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博牛社区|基金理财会亏损吗?应该如何避免呢?

放大字体  缩小字体 时间:2020-01-11 16:32:17 来源:未知 作者: 匿名    
基金理财一定赚钱吗?不同的读者有不同的回答,辩证的来看,基金理财可能盈利也可能亏损。本文就讲一下基金在什么情况下会亏损,了解了基金亏损的原因后,我们就可以在理财过程中采取相应的措施来规避或者减少损失。比如2018年,大多数基金的成绩都不理想。这种情况下,基金产生亏损是件很正常的事,面对这种情况,如果没有及时止盈,我们要如何操作呢?债券基金风险相较股票型、混合型基金是我们可以承受的。

博牛社区|基金理财会亏损吗?应该如何避免呢?

博牛社区,基金理财一定赚钱吗?不同的读者有不同的回答,辩证的来看,基金理财可能盈利也可能亏损。本文就讲一下基金在什么情况下会亏损,了解了基金亏损的原因后,我们就可以在理财过程中采取相应的措施来规避或者减少损失。

市场大环境不好

股票型基金、混合型基金、指数型基金等这种类型的基金,持仓组合以股票为主,当市场整体环境不好(如熊市)时,基金持仓股票的整体表现自然也不好, 基金的成绩也就跟着不好了。比如2018年,大多数基金的成绩都不理想。

这种情况下,基金产生亏损是件很正常的事,面对这种情况,如果没有及时止盈,我们要如何操作呢?

投资是一件反人性的事,我们要在别人恐惧时贪婪。我们无法判断牛市熊市何时到来,我们能做的就是选对基金标的,在市场下跌时,逢低分批买入,长期持有,不要盲目清仓静待市场反转。

如果你做定投,可以继续执行计划,像上图那样,在熊市用更少的金额换取更多的基金份额。经济发展趋势总体是前进的,待牛市到来时,你的收益将会成倍增加。不要跌一点就迫不及待的赎回,祖国经济发展还是很好的嘛!

对于基金止盈,可参考以下:

(1)达成收益率目标,止盈;我们可以设置一个止盈线,比如盈利30%就可以卖出了(建议分批卖出,在别人贪婪时恐惧)。

(2)根据市场情形来决定,比如已经投资了3年,市场上升到了非常高的点位,并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环,那么最好先行赎回获利了结。

基金标的不适合

当市场整体环境表现正常或者很好,而你的基金却亏损了,很可能的原因就是你的基金(组合)有问题。

在构建我们的投资组合时,结合自己的实际情况(财务状况,风险承受能力等),对组合的基金慎重筛选,搭配合理。基金组合构建好之后,并不代表可以高枕无忧了,投资可不是一件一劳永逸的事。当组合不再适应自己的目标时,要及时进行调整。

根据基金在同类基金中的排名、成本、分红、与沪深300指数比较、基金经理是否变动以及基金持仓、基金所属行业发展趋势等判断基金是否还适合投资组合。

可以使用晨星的组合透视工具来分析你的组合情况,查看组合持仓情况。该工具可以展示基金组合中持有的股票、债券和现金,还可以知道基金在晨星投资风格箱中所处的位置和行业权重等信息。

选对基金,构建组合才是我们基金理财的核心。至于如何筛选基金、构建组合,我在以前的文章中多次说过,在此就不再赘述了。

交易频繁成本高

长期来看,交易成本对基金收益的影响很大,一定不要频繁交易。

巴菲特在致股东的信中写到:

(1)投资者整体一定是只能获得平均回报,减去它们的成本;

(2)被动投资者和指数投资者,由于他们很不活跃,会获得平均回报,减去非常低的成本;

(3)在赚取平均回报的群体中,还剩下一个群体--积极投资者。这个群体会有高额的交易、管理以及顾问费用。因此,积极投资者的高费用成本导致其回报远远低于那些被动投资者。这意味着那些“什么都不知道”的被动投资者一定会胜出。

在选择基金时要慎重,可以选择一只好的基金标的长期持有;要考虑成本,同一类型的基金要比较是基金的申购、赎回、管理、托管费。

买入时机--追涨

在进行基金投资时,你有没有追涨呢?基金的净值很大程度上取决于其持仓股票,而股市是不理性的,有时会因为一个热点事件,热点行业产生大幅波动。

此时,持有这些股票的基金净值也会短期内大幅上涨,这个时候你有没有心动呢,有没有情不自禁的追高买入呢?事实表明,大部分人是抓不住这短暂上升期所产生的红利的。当然了,若你已买入了,也不要轻易赎回。净值的高低是相对的,若该基金的表现良好,所在行业发展前景良好,还是是可以继续持有的。

如果一个行业发展趋势很好,比如现在的5G产业,相关的基金经过前期的上涨,净值已经相对较高了,而你很看好这个行业,那么要不要买入该行业的基金呢?我无法告知你买或者是不买,我能告诉你的是,如果要买,我们要逢低分批买入,不要梭哈。当然啦,就单纯5G这个行业,发展还远未到高峰。

建议在买入基金的时候,逢低分批买入,像这样:

卖出时机--杀跌

“会买的是徒弟,会卖的是师傅”。卖出时机不对产生两种情况:

(1)盈利缩减,错失扩大收益的良机,这种情况还好,至少本保住了;

(2)亏损,除去急需钱,割肉的情形,是因为我们对当前市场形式把握不准确,自身太焦躁,没有忍耐住净值下跌的煎熬,错误的进行了赎回或者清仓操作。

杀跌要不得,不要所选基金短期内出现净值下跌,就迫不及待的清仓,就算想要卖出,也要分批卖出。止盈不止损,还是很有道理的。

急需钱,割肉

设想一下,你的资金都配置在股票型、混合型、指数型这类收益和风险相对较高的基金上,这类基金随市场波动大,有可能在你急用钱时,下跌很大,这时你就只能割肉(这也是一种卖出时机不对的情况)了。要怎样避免这种情况呢?

债券基金是我在构建基金组合时推荐配置的,为什么不推荐货币基金呢?因为货币基金收益太低了。债券基金风险高于货币基金,同样的,收益自然比货币基金高。

债券基金风险相较股票型、混合型基金是我们可以承受的。其净值随股市波动小,不会暴涨暴跌,可以作为一个很好的避险资产。

应急时,可以卖掉,损失的可能性很小,只不过是赚的少一些(前提是你得选择一直好的债券基金)。

在基金理财时,我们要选对基金标的,不要忘了成本哦,构建一个好的基金组合;当净值下跌时,要管住自己那颗焦躁的心,不要轻易卖出;买入时要做到逢低分批买入;要及时止盈,勿频繁交易。

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